Separazione e casa cointestata con il mutuo: chi resta, chi paga, come si divide.
La casa è intestata a entrambi, il mutuo pure, e il matrimonio è finito. In poche settimane bisogna rispondere a tre domande che si intrecciano: chi continua ad abitarci, chi paga le rate, che cosa succede alla proprietà. Le risposte seguono regole diverse, e confonderle è l’errore più costoso.
In breve
Chi resta dipende dai figli. La casa familiare va di regola al genitore con cui vivono prevalentemente i figli minori o non autosufficienti; senza figli non c’è assegnazione e conta la proprietà.
Chi paga il mutuo: verso la banca, entrambi, qualunque cosa dica l’accordo di separazione. Tra i coniugi conta ciò che si concorda o che decide il giudice.
Come si divide la casa: si vende, uno compra la quota dell’altro, la si trasferisce dentro l’accordo di separazione o si chiede la divisione al giudice. Il valore della quota cambia a seconda di chi tiene la casa.
Gli errori più frequenti
1. Uscire di casa senza accordi scritti. Si crea una situazione di fatto che poi è difficile modificare.
2. Smettere di pagare la rata perché la casa la usa l’altro. La banca può agire contro entrambi, e il ritardo pesa sul merito creditizio di tutti e due.
3. Firmare un accordo che assegna la casa senza regolare mutuo, spese e destino della proprietà.
4. Valutare la quota ignorando l’assegnazione, o applicandola quando non incide.
5. Dimenticare la comunione legale, dando per scontato che la casa intestata a uno sia solo sua.
Prima di decidere
Servono l’atto di acquisto; il contratto di mutuo con il piano di ammortamento; l’estratto dell’atto di matrimonio con il regime patrimoniale; una stima dell’immobile; i bonifici che mostrano chi ha pagato che cosa.
Le domande da porsi sono tre: con chi vivranno i figli? Uno dei due può sostenere da solo mutuo e spese? Conviene tenere la casa o venderla?
Le risposte confluiscono in un unico accordo che regola insieme casa, mutuo e assegni, e che dopo la firma è difficile modificare. È su quel testo, prima di firmarlo, che una valutazione legale dei documenti evita gli errori più costosi.